Как взыскать долг с физического лица

618
как взыскать долг с физлица

Взыскание долга с недобросовестного заемщика – процедура непростая, хлопотная, связанная с определенными юридическими сложностями. Это обусловлено тем, что законодательного акта, который бы четко регламентировал взаимоотношения между должником и кредитором пока не принято. В разработке у законодателей есть проект с названием «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», однако срок его принятия и вступления в силу неизвестен. Поэтому при принятии мер по возвращению кредитных средств можно опираться только на нормативно-правовые акты Гражданского кодекса РФ.

Способы взыскания долга с физического лица

долг с физлица

Под понятием долга в юридической и финансовой практике подразумевается четко определенная сумма денежных знаков, взятая на время в пользование заемщиком на установленных договорных условиях. В качестве документа, подтверждающего сделку, выступает кредитный договор с финансовой организацией или расписка в случае займа у частного лица.

Понятие обязательств заемщика и методы урегулирования по возвращению долга установлены ст. 307 ГК РФ. Согласно этому законодательному акту долги с физических лиц могут быть взысканы по суду, внесудебном или досудебном порядке. Как можно понять из названий первый тип процедуры производится путем обращения с заявлением в суд. Второй тип взыскания долга предполагает решение вопроса без судебного процесса.

Внесудебный процесс по возвращению долга

тяжелый долгДля досудебного и внесудебного урегулирования вопроса вероятно понадобится помощь (консультация, сопровождение) юриста. В соответствии с федеральным законом 193-ФЗ заимодавец может воспользоваться процедурой альтернативного урегулирования финансовых споров с заемщиком-физическим лицом по принципу медиации. Это означает, что стороны могут привлечь к решению вопроса незаинтересованную сторону – медиатора, в задачу которого входит помощь в достижении разрешения спорной ситуации и достижению обоюдного согласия.

В юридической практике разрешения споров и конфликтов, связанных с задолженностью, нередко встречаются ситуации, когда заемщик просто забыл о своем долге или не учел времени окончания срока договора с заимодавцем. В таком случае выраженная претензия со стороны кредитора служит напоминанием и одновременно требованием возврата долга с процентами, оговоренными в документе о займе.

Читайте так же:  Майские праздники 2017

При внесудебном процессе взыскания долга на медиативной основе приглашенный юрист выступает в роли посредника, помощника в ведении переговоров, гаранта правомерности действий обеих сторон. При благоприятном исходе переговоров стороны достигают соглашения. В зависимости от конкретной ситуации и определяющих обстоятельств должник может реструктуризировать задолженность и получить рассрочку. Все аспекты договоренности между сторонами должны быть отражены в новом договоре.

Если сторонам не удалось договориться об условиях возвращения долга, например, заимодавец не согласен на отсрочку или заемщик отказывается от предложенной схемы выплаты займа, кредитор может обратиться за помощью в коллекторское агентство. Такие действия считаются правомерными, согласно статьям 388-390 ГК РФ. Однако коллекторам можно продать далеко не все виды долгов. Например, задолженности по алиментам или по возмещению причиненного ущерба здоровью не подлежат передаче третьим лицам.

взымание долгов

По понятным причинам такая ситуация крайне негативна, сулит большое беспокойства и неприятности в будущем должнику. Но и кредитору обращение к коллекторам не дает большой выгоды. В большинстве случаев перекупщики долгов выкупают долги по распискам по очень низкой цене. В среднем заемщик может получить около 30% от реальной суммы долга. Если заем основан на кредитном договоре или судебном решении, ставка будет значительно выше, но в любом случае меньше задолженности. Поэтому обеим сторонам выгодно договориться без привлечения коллекторов.

Судебная процедура по взысканию долга

Если методы внесудебного разрешения вопроса о невыплаченном займе не принесли результата, кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании долга. При таком варианте решения конфликта заимодавец вправе требовать с должника не только сумму долга, но также проценты.

Кредитор может обратиться с иском мировому судье в том случае, когда сумма долга не превышает 50 тыс. рублей. Делами, в которых фигурирует более крупные суммы займа, занимаются районные суды. Мировой судья выносит решение о выдаче судебного приказа, на основании которого должник обязан возместить долг и проценты по нему. Процедура решения вопроса мирового судьи производятся гораздо быстрее, чем судебные процессы. Обычно на решение уходит не более 5 дней. Однако судебные приказы помимо ограничений по сумме долга выдаются лишь в том случае, когда между сторонами нет спора о сумме долга.

Читайте так же:  Как написать жалобу на детский сад.

долг с физлицаРассмотрение дела о взыскании долга в районных судах отличается более длительным производством, процедурой судебного заседания и вынесением решения или приказа. После вынесения решения о взыскании задолженности заимодавец имеет право обратиться в службу судебных приставов ФССП, которая принимает дело в исполнительное производство. Судебный пристав на основании исполнительного листа имеет право совершать действия по возмещению долга, предусмотренные законодательством и обусловленные полномочиями.

долг с физлицаК таким действиям относятся опись и изъятие имущества, наложение ареста на счета, получение информации о доходах, продажа собственности должника на торгах. Перечень имущества, которое нельзя изымать у должника содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса. Исполнительный лист может быть передан по месту работы заемщика. В таком случае с заработной платы должника будут сниматься средства в счет уплаты долга. Изъятию подлежат не все виды собственности заемщика.

Какие документы могут быть представлены в виде доказательств

В судебную инстанцию кредитор может представить довольно обширный перечень документов, подтверждающих наличие и сумму долга. В качестве допустимых доказательств могут быть использованы:

  • Договор о займе;
  • Расписка, подписанная должником;
  • Свидетельские показания;
  • Переписка, содержащая упоминания о долге;
  • Записи в формате аудио и видео.

Результат процедуры по взысканию долга зависит от многих обстоятельств. В процессе у кредитора могут возникнуть проблемы. Например, должник может заявить о вымогательстве. Поэтому прежде чем предпринимать какие-то действия заимодавцу необходимо проконсультироваться с юристом.