Как получить кредит пенсионеру. Особенности.

731
кредиты для пенсионеров

Людям пенсионного возраста получить кредит намного сложнее, чем более молодой категории клиентов. Этот факт обусловлен высокими рисками для финансового учреждения. Любая кредитная организация предпочитает давать займы гражданам, которые имеют стабильный доход и хорошее материальное обеспечение. При таком варианте риск невозврата ссуды сводится к минимуму. Еще одним преимуществом кредитования трудоспособного населения для банков выступает возможность делать долгосрочные ссуды под довольно высокие проценты.

как получить кредит пенсионеру

При скромных пенсионных доходах пожилым людям сложно рассчитывать на долгосрочные и крупные займы. Однако в настоящее время большинство финансовых организаций пересматривают свое отношение к кредитованию людей пенсионного возраста, поэтому специально под эту категорию заемщиков разрабатываются отдельные программы. В чем заключаются нюансы и особенности получения кредита для пенсионера, как оформить заем и какие документы для этого понадобятся, подробнее рассмотрим дальше.

Факторы, которые учитываются при рассмотрении заявки на получение кредита пенсионером.

Выше уже было указано, что далеко не все финансовые учреждения готовы рассматривать пенсионеров как кредитоспособных граждан, поэтому при желании получить ссуду пожилому человеку лучше подстраховаться и подать заявку одновременно в несколько банков. Такой шаг оправдан еще и тем, что при условии одобрения кандидатуры на получение кредита в нескольких организациях у заемщика будет возможность выбрать наиболее выгодные условия.

как получить кредит пенсионеру

Как правило, при рассмотрении заявки от человека пенсионного возраста, кредитные учреждения учитывают такие факторы:
1. Возраст. Чем старше заемщик, тем выше риск для банка. Пожилые люди часто имеют серьезные проблемы со здоровьем, а значит велика вероятность того, что они могут попасть в больницу. А это в свою очередь может привести к просрочке платежей по кредиту. Помимо этого, банки учитывают тот факт, что пенсионер может умереть в силу своего возраста и кредитные средства возвращать будет некому.
2. Уровень доходов. У пожилых людей в подавляющем большинстве случаев основным источником дохода является пенсионное пособие, а оно, как известно, бывает очень маленьким. Этот фактор обязательно учитывается банками. Некоторые банки разработали кредитные системы для пенсионеров на льготных условиях, то есть с пониженной процентной ставкой. Если в финансовую организацию обращается работающий пенсионер, то вероятность одобрения его заявки значительно выше.
3. Наличие имущества, которое может выступить залогом под кредит. Предоставление залога существенно повышает шансы пенсионера получить банковскую ссуду, поскольку финансовые интересы кредитора будут защищены имуществом заемщика.

Одним из значимых факторов при рассмотрении заявления на кредит от пенсионера выступает, является ли потенциальный заемщик клиентом банка. Например, если именно через этот банк человек получает пенсию или имеет в нем депозитный счет, то вероятность одобрения значительно повышается.

Виды кредитов и их доступность для пенсионеров

как получить кредит пенсионеру

Люди пенсионного и предпенсионного возраста интересуются различными видами кредитования. Однако доступность целевых кредитов для пенсионеров зависит от факторов платежеспособности и возможности обеспечения. В качестве обеспечения выступают гаранты, готовые взять на себя кредитные обязательства заемщика в случае его смерти или утраты платежеспособности, и дорогостоящая собственность, вписанная как залог.
1. Потребительский кредит. Такой вид займа подразумевает получение ссуды на любые цели и предоставляет заемщику полную свободу распоряжения средствами по собственной необходимости. При получении такого кредита человек может использовать его на покупку недвижимости, для строительных целей, на дорогостоящее лечение, образование родных. Пенсионерам такие займы выдаются при наличии поручителя, гаранта или созаемщика, а также при возможности подтверждения залогом.
2. Кредитные карты. Одной из услуг для пенсионеров, предоставляемых крупными финансовыми учреждениями, является оформление кредитной карты с определенным лимитом под небольшую процентную ставку. При таком кредитовании владелец имеет право снимать нужную сумму с карты и постепенно погашать заем на установленных условиях (конкретные данные определяются разновидностью карты и условиями банка).
3. Автомобильный кредит. Такой вид займа выступает одной из самых доступных для людей пожилого возраста, поскольку при этом виде кредитования залогом служит само автотранспортное средство. Если заемщик не сможет согласно договору возвращать кредит на автомобиль, то он на законных основаниях переходит в собственность банка.
4. Ипотека. Наиболее сложный по доступности вид кредита для людей пожилого возраста. Получить ипотеку неработающему пенсионеру практически невозможно. Сложность заключается в том, что жилищный кредит предполагает длительный срок возвращения средств и именно этот фактор становится основной преградой для его получения.

Читайте так же:  Как продать кредитную машину?

как получить кредит пенсионеру

Особенности кредита для людей пенсионного возраста

Возможность получения кредита пенсионером имеет ограничения практически во всех банках. К наиболее часто встречающимся условиям относятся:
• Ограничение срока кредита при залоговом обеспечении и наличии поручителя до 5 лет, без предоставления гарантий – до 1,5 лет.
• Ограничение суммы займа – наибольший размер ссуды для пенсионеров у большинства банков составляет 300-500 тысяч рублей, в основном пенсионерам доступны небольшие кредитные займы, в среднем около 50-70 тысяч.
Положительным фактором для людей пенсионного возраста является то, что многие банки предлагают им льготные условия кредитования по сниженной процентной ставке (от 14,4% до 15,75% годовых). Наиболее выгодные условия и возможности для выбора кредитной программы для пенсионеров предлагают крупные банки – Сбербанк России, Совкомбанк и Россельхозбанк.
Какие документы понадобятся для оформления

как получить кредит пенсионеру

Для оформления кредита заемщику понадобится стандартный набор документов:
• Паспорт гражданина РФ;
• Пенсионное удостоверение;
• Идентификационный налоговый номер;
• Справка из Пенсионного фонда о факте получения и размере пенсии;
• Справка о заработной плате для работающих пенсионеров;
• Выписки по счетам, если клиент обслуживается данным банком.
Дополнительно может возникнуть необходимость в таких документах как справка о пенсии супруга/супруги (при получении крупной ссуды), права на владение собственностью (при оформлении кредита под залог), копия свидетельства о социальном страховании (требуется некоторыми банками, например, в «Россельхозбанке»). Если в договоре о кредите указывается поручитель или созаемщик, то такой же набор документов банку должен будет предоставить и он.
Нельзя сказать, что получение кредита пенсионером бесперспективная затея. При желании и целенаправленном поиске можно найти надежный банк, который согласится дать ссуду пожилому человеку. Однако в данном вопросе необходимо реально смотреть на свои финансовые возможности. Пенсионеры, гарантами и поручителями которых выступают работающие дети или способные обеспечить кредит залогом, могут рассчитывать на одобрении своей кандидатуры.

Читайте так же:  Права и обязанности судебных приставов при взыскании задолженности по кредиту