Плохая кредитная история: как быть и что делать.

466
плохая кредитная история

Невыплаченные кредиты – такая же важная часть работы банковской системы, как и выплаченные. Собственно, процентная ставка по кредиту во многом и определяется вероятностью того, что кредит не будет выплачен. Но как быть в ситуации, если вы сами оказались в положении того, кто не может своевременно выполнить обязательства?

Теперь подробно о том, как проверить кредитную историю и суметь ее исправить.

Как достоверно выяснить свою кредитную историю?

Всю информацию о выдаче кредита банковские организации должны отправлять в Бюро кредитных историй (БКИ). Важно знать, что каждый банк сотрудничает с индивидуальным БКИ. О конкретном БКИ можно узнать в банке, в котором вы брали кредит. После того как вы находите бюро, вы подаете нотариально заверенное заявление.

В случае если вы брали кредиты в различных банках – эту информацию также можно проверить, но гораздо сложнее. Теперь вам необходимо подать онлайн заявку (запрос) в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В таком запросе важно указать следующие данные:

  • ваш адрес проживания (не регистрации, а фактический адрес);
  • индекс по месту регистрации;
  • электронная почта, мобильный телефон;
  • реквизиты документа удостоверяющего вашу личность (паспорт);
  • дата, место рождения;
  • банки, в которых вам выдавали кредит;
  • личный идентификатор.
Важно знать: невыплата кредита может обернуться для вас потерей движимого и недвижимого имущества. По сути, у вас могут конфисковать все, кроме одного спального места и минимального набора предметов для жизни. На данный момент рассматривается также законопроект, который позволит лишать должников даже их единственного жилья.

Теперь я знаю, что моя история испорчена. Как действовать дальше?

хороший кредит, плохой кредитВо-первых, вам нужно вспомнить о том, есть ли у вас в наличии пластиковые кредитные банковские карты, которыми вы перестали пользоваться. Специалисты советуют закрыть такие карты в банковских отделениях прежде чем вы подадите заявление на кредит.

Читайте так же:  Досрочное погашение кредита, за и против.

Во-вторых, если вам отказывают из-за недобросовестного выполнения обязательств перед банком, лучше всего немного отложить обращение в банк. А если у вас еще и имеются просроченные кредиты, то нужно позаботиться об их погашении. Так как такая информация не удовлетворит требования банка в первую очередь.

В-третьих, предоставляйте в банк документы, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность. Банку выгодно выдать вам кредит, даже с плохой историей, если вы докажите свою способность в дальнейшем исполнять свои обязанности честно.

Это могут быть документы, подтверждающие своевременную оплату коммунальных счетов, иных услуг, административных штрафов. Предоставьте банку справки о ваших доходах, просите вашего работодателя написать о вас положительную характеристику.

Я просрочил кредит, но банк не предупреждал меня. Есть ли возможность взять кредит в случае, если он уже просрочен?  

В случае если вы просрочили кредит, в ваших интересах не скрываться от банка и не тянуть время, даже если банк долго не уведомляет вас о просрочке. Так как зачастую банки специально не предупреждают клиентов об этом и затягивают сроки с целью дальнейшей переуступки вашего кредита коллекторам. Поэтому собирайте документы, которые подтвердят вашу неплатежеспособность и простите банк о рассрочке уплаты вашего кредита и процентов по нему.

когда ты взял кредитНесмотря на то, что у вас может быть просроченный кредит, у вас есть небольшой шанс взять кредит в банке. Конечно же, данная просрочка скажется весьма негативно на вашей кредитной истории и сыграет серьезным препятствием. Все будет зависеть от того, на какой срок вы просрочили кредит и на какую сумму.

Нормой для просрочки считается одна неделя. Но даже несмотря на такую характеристику выплаты вашего кредита, банк вправе вам отказать в выдаче кредита. На вашей стороне тот фактор, что далеко не все банки пугаются испорченных кредитных историй. Зачастую банки идут навстречу клиенту при повторном займе даже в случае обнаружения серьезной просрочки прежнего кредита.

Читайте так же:  Права и обязанности судебных приставов при взыскании задолженности по кредиту

Банк заинтересован в привлечении платежеспособных клиентов. Каждое заявление он так или иначе будет рассматривать в индивидуальном порядке. В данном случае все будет напрямую зависеть от вас. Вы можете представлять любые документы о ваших расходах и доходах, которые подтвердят платежеспособность на данный момент времени. Вы можете брать справки о доходах, доказывать наличие недвижимой и движимой собственности. И в данных случаях банки, как правило, дают положительный ответ, а отказывают лишь злостным и недобросовестным заемщикам.

Какая в целом ответственность грозит за неисполнение кредитных обязательств? Есть ли законный способ избежать ответственности за несвоевременное погашение кредитов?

Помимо испорченной кредитной истории, в случаях злостного уклонения от уплаты предусмотрена уголовная ответственность, описанная в статье 177 УК РФ. Если ситуация совсем критическая, избежать уголовной ответственности можно, внося символические суммы на погашение кредита.

Важно знать: просрочка выплат кредита влечет за собой уголовную ответственность.

Если ситуация менее напряженная, вам нужно стараться добиться расположения банка. Существует два варианта разрешения подобных ситуаций: мировое соглашение с банком и рассрочка кредита.

Мировое соглашение с банком

плохая кредитная история -повод для депрессийУ граждан возникает достаточно много причин, по которым они не могу платить кредиты. И главное в таких ситуациях не бегать от банка, а рассказать ему о причинах свое неплатежеспособности. Банки идут на контакт с клиентами, если те не скрываются от них. Банки могут предложить своим клиентам различные программы рефинансирования и реструктуризации займов. Если вы сможете договориться с банком, то это позволит вам избежать уголовной ответственности и сократить общие потери от штрафов и неустоек. А главное — вы сможете сохранить свою кредитную историю.

Рассрочка/отсрочка кредита

В случае если на вас уже подали в суд, вы имеете право заявить встречные требования о том, чтобы вам предоставили отсрочку, либо рассрочку исполнения решения суда.

Читайте так же:  Как продать кредитную машину?

Но для того, чтобы суд удовлетворил ваши требования, у вас должны иметься серьезные основания для рассрочки либо отсрочки исполнения решения суда.

Примерами таких оснований могут быть объективные финансовые трудности: потеря работы, кража в вашей квартире или медицинские факторы (инвалидность) и так далее. К заявленному иску вы должны представить суду документы, которые подтвердят наличие вышеперечисленных оснований. Если вы добьетесь рассрочки исполнения решения суда и не будете ее нарушать, то принудительное исполнение решения исключается.