Невыплаченные кредиты – такая же важная часть работы банковской системы, как и выплаченные. Собственно, процентная ставка по кредиту во многом и определяется вероятностью того, что кредит не будет выплачен. Но как быть в ситуации, если вы сами оказались в положении того, кто не может своевременно выполнить обязательства?
Теперь подробно о том, как исправить плохую кредитную историю и вовремя ее проверять.
- Как узнать свою кредитную историю самостоятельно?
- Если у меня плохая кредитная история что делать ?
- Как взять кредит с плохой кредитной историей ?
- Какая статья за неуплату кредита ?
- Мировое соглашение с банком по кредиту
- Отсрочка платежа по кредиту в банке
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно?
Всю информацию о выдаче кредита банковские организации должны отправлять в Бюро кредитных историй (БКИ). Важно знать, что каждый банк сотрудничает с индивидуальным БКИ. О конкретном БКИ можно узнать в банке, в котором вы брали кредит. После того как вы находите бюро, вы подаете нотариально заверенное заявление.
В случае если вы брали кредиты в различных банках – эту информацию также можно проверить, но гораздо сложнее. Теперь вам необходимо подать онлайн заявку (запрос) в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В таком запросе важно указать следующие данные:
- ваш адрес проживания (не регистрации, а фактический адрес);
- индекс по месту регистрации;
- электронная почта, мобильный телефон;
- реквизиты документа удостоверяющего вашу личность (паспорт);
- дата, место рождения;
- банки, в которых вам выдавали кредит;
- личный идентификатор.
Если у меня плохая кредитная история что делать ?
Во-первых, вам нужно вспомнить о том, есть ли у вас в наличии пластиковые кредитные банковские карты, которыми вы перестали пользоваться. Если не исправлятьплохую кредитную историю, специалисты советуют закрыть такие карты в банковских отделениях прежде чем вы подадите заявление на кредит.
Во-вторых, если вам отказывают из-за недобросовестного выполнения обязательств перед банком, лучше всего немного отложить обращение в банк. А если у вас еще и имеются просроченные кредиты, то нужно позаботиться об их погашении. Так как такая информация не удовлетворит требования банка в первую очередь.
В-третьих, предоставляйте в банк документы, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность. Банку выгодно выдать вам кредит, даже с плохой историей, если вы докажите свою способность в дальнейшем исполнять свои обязанности честно.
Это могут быть документы, подтверждающие своевременную оплату коммунальных счетов, иных услуг, административных штрафов. Предоставьте банку справки о ваших доходах, просите вашего работодателя написать о вас положительную характеристику.
Как взять кредит с плохой кредитной историей ?
В случае если вы просрочили кредит, в ваших интересах не скрываться от банка и не тянуть время, даже если банк долго не уведомляет вас о просрочке. Так как зачастую банки специально не предупреждают клиентов об этом и затягивают сроки с целью дальнейшей переуступки вашего кредита коллекторам. Поэтому собирайте документы, которые подтвердят вашу неплатежеспособность и простите банк о рассрочке уплаты вашего кредита и процентов по нему.
Несмотря на то, что у вас может быть просроченный кредит, у вас есть небольшой шанс взять кредит в банке. Конечно же, данная просрочка скажется весьма негативно на вашей кредитной истории и сыграет серьезным препятствием. Все будет зависеть от того, на какой срок вы просрочили кредит и на какую сумму.
Нормой для просрочки считается одна неделя. Но даже несмотря на такую характеристику выплаты вашего кредита, банк вправе вам отказать в выдаче кредита. На вашей стороне тот фактор, что далеко не все банки пугаются испорченных кредитных историй. Зачастую банки идут навстречу клиенту при повторном займе даже в случае обнаружения серьезной просрочки прежнего кредита.
Банк заинтересован в привлечении платежеспособных клиентов. Каждое заявление он так или иначе будет рассматривать в индивидуальном порядке. В данном случае все будет напрямую зависеть от вас. Вы можете представлять любые документы о ваших расходах и доходах, которые подтвердят платежеспособность на данный момент времени. Вы можете брать справки о доходах, доказывать наличие недвижимой и движимой собственности. И в данных случаях банки, как правило, дают положительный ответ, а отказывают лишь злостным и недобросовестным заемщикам.
Какая статья за неуплату кредита ?
Если не исправить плохую кредитную историю , в случаях злостного уклонения от уплаты предусмотрена уголовная ответственность, описанная в статье 177 УК РФ. Если ситуация совсем критическая, избежать уголовной ответственности можно, внося символические суммы на погашение кредита.
Если ситуация менее напряженная, вам нужно стараться добиться расположения банка. Существует два варианта разрешения подобных ситуаций: мировое соглашение с банком и рассрочка кредита.
Мировое соглашение с банком по кредиту
У граждан возникает достаточно много причин, по которым они не могу платить кредиты. И главное в таких ситуациях не бегать от банка, а рассказать ему о причинах свое неплатежеспособности. Банки идут на контакт с клиентами, если те не скрываются от них. Банки могут предложить своим клиентам различные программы рефинансирования и реструктуризации займов. Если вы сможете договориться с банком, то это позволит вам избежать уголовной ответственности и сократить общие потери от штрафов и неустоек. А главное — вы сможете сохранить свою кредитную историю.
Отсрочка платежа по кредиту в банке
В случае если на вас уже подали в суд, вы имеете право заявить встречные требования о том, чтобы вам предоставили отсрочку, либо рассрочку исполнения решения суда.
Но для того, чтобы суд удовлетворил ваши требования, у вас должны иметься серьезные основания для рассрочки либо отсрочки исполнения решения суда.
Примерами таких оснований могут быть объективные финансовые трудности: потеря работы, кража в вашей квартире или медицинские факторы (инвалидность) и так далее. К заявленному иску вы должны представить суду документы, которые подтвердят наличие вышеперечисленных оснований. Если вы добьетесь рассрочки исполнения решения суда и не будете ее нарушать, то принудительное исполнение решения исключается.
