Программа социальной помощи семьям с детьми, действующая в Российской Федерации с начала 2007 года, изначально не предполагала возможность получения каких-либо денег на руки. Согласно федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» № 256-ФЗ (принят 29 декабря 2006 года), мать или иной законный представитель второго и каждого последующего ребенка, включая его самого, имели право на получение ценной бумаги – сертификата на материнский капитал.
Этот документ, имеющий определенную ценность, разрешалось использовать только по одному или нескольким установленным законодательством целевым назначениям (ст. 7 закона № 256-ФЗ). В первоначальной редакции правомерное применение средств сертификата определялось тремя направлениями – улучшение жилищных условий семьи (включая покупку и строительство), оплата образования одного или нескольких детей, вложение сертификата в Пенсионный фонд на счет на накопительной пенсии матери. Таким образом, получалось, что ни о каких законных вариантах получения средств на руки или вложения сертификата в качестве залога под получение кредита речи не шло.
Содержание:
- Займ под материнский капитал — законно ли это ?
- Условия использования материнского капитала
- Как взять займ под материнский капитал
- Материнский капитал на погашение потребительского кредита
- Займ под материнский капитал – банки
Займ под материнский капитал — законно ли это ?
За 10 лет действия программы материнского капитала в закон № 256-ФЗ были внесены изменения, касающиеся ценности самого сертификата и целевого назначения. В первую очередь это касается ежегодной индексации сертификата – в 2007 году его стоимость была 250 тысяч рублей, на 2017 год она составляет 453 тысячи рублей. К целевому назначению добавилась возможность компенсации за приобретение медицинских приспособлений, технических средств и услуг, направленных на социальную адаптацию детей-инвалидов и детей с особенностями развития.
Кроме того, владельцы сертификата материнского капитала теперь имеют право оплачивать его средствами ипотечный кредит, строительные материалы, инструменты, услуги квалифицированных специалистов и аренду спецтехники при строительстве дома или кардинальной реконструкции жилья. При таком использовании сертификата, стал возможен целевой займ под материнский капитал. Следует учитывать, что кредит под материнский капитал возможен лишь в таких случаях – ипотека, участие в долевом строительстве, приобретение жилья и оплата строительных нужд.
Потребительский или срочный займ под материнский капитал на законных условиях невозможен. Любы сомнительные схемы, предлагаемые финансовыми организациями, которые позволяют получить займ под материнский капитал наличными являются незаконными и строго преследуются. При попытке получить деньги под залог сертификата на нецелевое использование приводят к уголовной ответственности для владельца и кредитного учреждения. Помимо уголовного преследования владелец сертификата, воспользовавшийся теневой схемой обналичивания, рискует потерять право на дальнейшее использование средств мат. капитала.
Региональные и территориальные отделения Пенсионного фонда имеют право проверять правомерность использования средств и контролировать факты подачи документов, соответствие финансовой организации требованиям, установленным законом. Такой порядок обусловлен тем, что материнский капитал не является личными деньгами владельца, это федеральные средства, которые выдаются как социальная помощь со строгим ограничением в возможности использования.
Условия использования материнского капитала
Главными условиями использования займа под залог материнского капитала выступают такие факторы:
- Целевое назначение – ипотека, приобретение необходимых материалов и инструментов для строительства или реконструкции дома, частичная или полная оплата жилья, взнос в долевое строительство.
- При подаче документов на получение займа под материнский капитал владелец сертификата уже должен иметь на руках документы, подтверждающие целевое расходование федеральных средств
- Получение займа под материнский капитал возможно лишь в определенных финансовых и кредитных организациях.
- Предоставление пакета документов с подтверждением целевого назначения использования средств мат. капитала.
Как взять займ под материнский капитал
Займ на жилье под материнский капитал оформляется по договору с банком, который работает с программой на правовой основе. Для этого владелец сертификата должен:
- выбрать финансовую организацию;
- обратиться с заявлением о выдаче целевого займа с учетом материнского капитала в кредитный отдел;
- предоставить пакет необходимых для рассмотрения заявки документов.
После обработки заявки предполагаемый заемщик получает ответ из кредитного отдела, в котором могут быть выдвинуты требования к жилому объекту и предоставлен список документов, необходимых для оформления кредита. На сбор документов и подбор жилья, соответствующего требованиям банка, владельцу сертификата выделяется от 30 до 60 дней. Информация об этом должна содержаться в ответе банка. Если в течение указанного срока человек не предоставляет все нужные бумаги, заявка аннулируется.
Точный перечень документов определяется финансовой организацией. В большинстве случаев от заявителя потребуется предоставление таких сведений:
- Паспорт гражданина РФ самого заемщика и созаемщика. При оформлении кредита на жилье или строительство официальный супруг автоматически становится созаемщиком, поэтому необходимо предоставить документы обоих супругов, если они состоят в зарегистрированном браке.
- Свидетельство о браке или разводе в зависимости от личных обстоятельств заемщика.
- Свидетельства о рождении и/или усыновлении детей.
- Сертификат на материнский (семейный) капитал.
- Страховое пенсионное свидетельство СНИЛС владельца сертификата.
- Справка из Пенсионного фонда о состоянии счета материнского капитала. В справке должна быть указана сумма полного мат. капитала или его остатка, это обусловлено тем, что средства можно использовать частями.
- Справки о доходах каждого из супругов, которые служат гарантией их платежеспособности.
- Документы на объект недвижимости, который и подлежит кредитованию. Жилье должно соответствовать принятым нормам, что подтверждается оценкой и предварительным договором купли-продажи.
На основании предоставленных документов между банком и заемщиком оформляется договор займа. Практически также оформляются и ипотечные займы под материнский капитал. Особенностью выступает лишь то, что займ бывает необходим для внесения первого взноса или на погашение части задолженности ипотечного кредита, взятого ранее. И в том и в другом случае применение средств мат. капитала правомерно и допускается к использованию сразу после получения сертификата. Это означает, что материнский капитал может быть использован до исполнения 3 лет ребенку, с рождением которого было получен сертификат.
Материнский капитал на погашение потребительского кредита
После заключения договора с банком необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда и уладить формальности перечисления денег. Для этого нужно подать заявление об оплате задолженности банку по кредиту на жилье. К нему нужно приложить такие документы:
- Паспорт и СНИЛС владельца мат. капитала;
- Оригинал и копию кредитного договора;
- Оригинал и копию сертификата на материнский капитал;
- Оригинал и копию свидетельства о праве на владение недвижимостью, купленной в кредит;
- Справку из банка о сумме задолженности по кредиту;
- Справку о составе семьи из ЖКХ по месту прописки;
- Официальное подтверждение тог, что после погашения кредита, все члены семьи получат долю во владении приобретенной собственностью.
Последний документ имеет установленную унифицированную форму, которую можно получить в ПФР или скачать с официального сайта. После рассмотрения заявления ПФР принимает решение о перечислении средств в счет погашения кредита. Если ипотека была взята до получения государственного сертификата, владельцу нужно обратиться в банк с заявлением о погашении части долга средствами материнского капитала. После получения согласия от банка ПФР переводит средства, а график выплаты оставшейся задолженности переоформляется.
Займ под материнский капитал – банки
На начало 2017 года с программой материнского капитала официально работает несколько банков. К ним относятся:
- Сбербанк России;
- Примсоцбанк;
- ВТБ24;
- Юникредит;
- Банк Москвы;
- Номос-Банк;
- Delta Credit.
У каждого из этих банков разработаны специальные ипотечные и кредитные программы с использованием материнского капитала. Подробности можно узнать на официальных сайтах и у консультантов этих финансовых организаций.
